Pojistný trh
Pojistný trh - legislativa
Zákon č. 38/2004 Sb., o pojišťovacích zprostředkovatelích a samostatných likvidátorech pojistných událostí a o změně živnostenského zákona ( zákon o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí )
- upravuje podmínky podnikání pojišťovacích zprostředkovatelů a likvidátorů pojistných událostí, podmínky zahájení činnosti pojišťovacích zprostředkovatelů na základě práva zřizovat pobočky ( usazovat se ) nebo svobody dočasně poskytovat služby, zřizuje registr pojišťovacích zprostředkovatelů a samostatných likvidátorů pojistných událostí a upravuje výkon státního dozoru nad činností pojišťovacích zprostředkovatelů a samostatných likvidátorů pojistných událostí.
Tento zákon nabývá účinnosti dnem 1.1.2005. K zákonu byla vydána prováděcí Vyhláška č. 582/2004 Sb., kterou se provádějí některá ustanovení zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích a likvidátorech pojistných událostí.
Zákon klasifikuje jednotlivé kategorie pojišťovacích zprostředkovatelů, a to
- vázaný pojišťovací zprostředkovatel
- podřízený pojišťovací zprostředkovatel
- pojišťovací agent
- pojišťovací makléř
- pojišťovací zprostředkovatel, jehož domovským členským státem není Česká republika
Rozdíl mezi těmito kategoriemi je dán především vazbou na pojišťovnu a klienta, rozsahem a kvalifikovaností provozované zprostředkovatelské činnosti.
Pojišťovací zprostředkovatel, který je registrován v postavení pojišťovacího makléře, je ve své činnosti vázán obsahem smlouvy uzavřené s klientem musí být způsobilý zpracovávat komplexní anylýzy pojistných rizik, návrhy pojistných nebo zajistných programů, poskytovat konzultační a poradenskou činnost, provádět správu uzavřených pojistných nebo zajistných smluv, sledovat lhůty k jejich revizi, spolupracovat při likvidaci pojistných událostí. Za účelem splnění těchto požadavků, musí proto pojišťovací makléř splňovat podmínku důvěryhodnosti a odborné způsobilosti vyššího kvalifikačního stupně, kterou prokazuje buď absolvováním příslušného odborného studia nebo složením odborné zkoušky před zkušební komisí ministerstva financí. Předepsaná odborná praxe v oboru je pochopitelně dalším předpokladem kvalifikace pojišťovacího makléře.
Zákonnou podmínkou výkonu činnosti pojišťovacího makléře je pojištění odpovědnosti za škodu pro celé území Evropy, nejméně ve výši 1 000 000 EUR na každou pojistnou událost a 1 500 000 EUR v případě souběhu více pojistných událostí v jednom roce.
Zákon o pojistné smlouvě
Tento zákon nabývá účinnosti dnem 1.1.2005, s výjimkou některých ustanovení, která nabyla účinnosti dnem, kdy vstoupila v platnost smlouva o přistoupení České republiky k Evropské unii.
Jednou z řady změn, které přináší zákon, je rozlišování dvou základních forem pojištění podle způsobu pojištění , a to pojištění škodového a pojištění obnosového. Škodové pojištění slouží k náhradě škod vzniklých v majetkové sféře pojištěných osob v důsledku pojistné události. Na rozdíl od pojištění obnosového, tak pojistitel nemůže poskytnout pojistné plnění z pojistné události v částce vyšší než je vzniklá a prokázaná škoda, s drobnými výjimkami, které tento zákon umožňuje, např. v souvislosti s pojištěním na novou cenu. Pojištění obnosové, je na rozdíl od pojištění škodového, sjednáno za účelem získání prostředků, kapitálu, rozšiřujících majetkovou sféru oprávněných osob, tedy získání finanční částky, v důsledku pojistné události ve výši, která je nezávislá na vzniku a rozsahu vzniklé škody . Plnění pojistitele tak může mít formu jednorázového plnění nebo formu opakujícíh se plateb ( důchodu ). Některá pojištění lze sjednat pouze jako pojištění škodová, jde především o pojištění věci nebo souboru věcí, pojištění právní ochrany, pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou třetím osobám, pojištění úvěru nebo záruky a pojištění finančních ztrát.
Některá pojištění lze naopak sjednat pouze jako pojištění obnosová, tím je pojištění životní.
Alternativně, tedy buď jako pojištění škodové nebo jako pojištění obnosové lze sjednat v případě pojištění jiného majetku než věci, pojištění úrazu nebo pojištění pro případ nemoci. V každém případě je třeba, aby jako podstatnou náležitost pojistné smlouvy určil pojistitel, zda je pojištění sjednáno jako pojištění škodové nebo pojištění obnosové. To slouží k tomu, aby bylo nepochybné pod jaký režim toto pojištění spadá.
BrokerPro s.r.o. jako kvalifikovaný pojišťovací makléř Vám vždy poradí, kterou z forem pojištění sjednat tak, aby bylo co nejoptimálněji dosaženo účelu pojištění a pojistného zájmu klienta.
